財務公司擬另起爐灶成立按揭信貸資料庫,消息指,香港物業融資協會將於本周開會討論設立新平台,讓財務公司會員等參與新的資料庫。有財務公司高層預期,新資料庫可防止借款人以不誠實手法取得超高按揭成數的信貸風險。

本港財務公司擬成立按揭信貸資料庫,料有助風險管理。(資料圖片)

香港信貸資料庫近年事件簿

消息人士指,香港物業融資協會的主要會員牽頭成立按揭信貸資料庫,包括取得客戶同意後,或會加入其按揭宗數、貸款額及敍造按揭時間等數據。

資料庫成立初期只予會員參與,包括涉足物業融資的財務公司,有合作關係的律師樓及會計師行亦同樣可以查閱相關資料,意味初期不會有銀行參與。

無意增私貸資料

據了解,新資料庫建立後只予該協會會員參與,以免質素較低的「財仔」獲得同等資訊量,該會未來亦會推措施增加行業透明度,防止不良中介以差劣手法對待借款人。

現時銀行及財務公司主要參考環聯的信貸資料庫評定借款人的信貸風險,當中包括其私人貸款資料,至於按揭類則僅能查閱其未償還按揭宗數。消息人士認為,財務公司在私人貸款方面將會繼續倚靠環聯的信貸資料庫,無意在新建立的資料庫中加入私貸資料。

「財仔」的按揭客戶普遍以二按或以上為主,有財務公司董事指出,現時只能靠查冊核實借款人的物業有多少重按揭,鑑於資料有滯後,若借款人存心欺騙,短期內向不同財務公司申請二按,實際總借款額甚至可以高於物業總額,即超過十成按揭。反之,財務公司僅以為貸出二按及收取相關息率,大幅低估信貸風險,業內建立更詳細信貸資料庫有助財務公司管理風險。

有香港銀行零售業務主管稱,財務公司建立新的資料庫後,配合借款人向環聯取得的信貸報告,掌握按揭申請人的資料將會比銀行更完備。

然而,即使財務公司取得客戶同意加入資料庫,但由於牽涉大量私隱資訊,不排除私隱專員公署會插手了解事件。

銀行憂缺乏監管

銀行面對另起爐灶的資料庫,該主管稱,短期難以建立具體的對應策略,新資料庫達一定規模之前,不可能要求按揭申請客戶提交新資料庫的相關信貸證明,以增強資料完備性,除非立法進行規管,否則新資料庫亦會缺乏政府監管。